Поправки к закону о национальной платежной системе направлены на усиление борьбы с перевозками без согласия клиентов (борьба с мошенничеством). Они возлагают на банки и другие учреждения ответственность за игнорирование информации из баз данных центрального банка для борьбы с мошенничеством.
Признаки перевода без добровольного согласия клиента
Изменения расширяют сферу борьбы с мошенничеством. Целью является защита от перевозки.
CBC утвердила обновленный список из шести (а не трех) предполагаемых признаков транспортировки.
Кроме того, к 25 июля будут введены руководящие принципы для банков по информированию своих клиентов.
Поведение операторов при подозрительных перевозках.
Алгоритм зависит от типа транзакции.
В первом случае клиенту объясняется, в том числе, право совершить действие повторно, во втором случае — необходимо подтвердить действие до следующего дня.
Оператор может потребовать периодического совершения акта определенным способом, оговоренным в договоре.
Действия оператора по обслуживанию бенефициара в случае обнаружения подозрительной перевозки.
Оператор уведомляет плательщика о подозрительных переводах со стороны плательщика.
Действия оператора после получения информации из базы данных мошенничества ЦБ РФ.
Если клиент настаивает на выполнении операции и оператор получает соответствующие данные из базы данных по борьбе с мошенничеством, оператор применяет период «отзыва» в течение двух дней и объясняет клиенту причины и последствия этой меры.
Если этот срок истекает и нет других препятствий, оператор обязан продолжить исполнение поручения на перевод, позволив клиенту исполнить его в случае отказа от исполнения закона.
Ответственность оператора за игнорирование информации из базы данных по противодействию мошенничеству Центрального банка Российской Федерации.
Если оператор располагает информацией из базы данных по борьбе с мошенничеством, но осуществляет подозрительные переводы без соблюдения вышеуказанных правил, он обязан полностью возместить сумму операции клиенту-физическому лицу. Срок — 30 дней с момента получения запроса клиента.
На переводы не распространяются правила борьбы с мошенничеством
Описанные правила не распространяются на следующие переводы.
Блокируйте подозрительные банковские карты и другие электронные средства платежа.
Операторы должны блокировать информацию о клиентах или электронных платежных средствах, касающихся клиентов, которые используют то или иное появление в базе данных ЦБ РФ для борьбы с мошенничеством. Период блокировки длится столько, сколько действует информация в базе данных.
Оператор должен немедленно уведомить клиента о принятом обязательстве и сообщить ему, что клиент имеет право обратиться в ЦБ РФ с просьбой исключить информацию из базы данных. Процесс уведомления определяется договором с клиентом.
Операторы могут (без участия клиента) подать законное заявление об исключении информации из базы данных ЦБ РФ для борьбы с мошенничеством.
Срок рассмотрения заявлений об исключении информации составляет 15 рабочих дней.
ЦБ РФ утвердил порядок подачи клиентами заявлений и порядок принятия решений. Эти правила вступают в силу с 27 июля.
Срок возврата объемов операций при использовании карты без согласия ее держателя.
Установлен 30-дневный срок для получения оператором уведомления от клиента о возврате клиенту суммы операции по карте (другому электронному средству платежа).
Срок возврата несанкционированных операций, совершенных до получения уведомления (при отсутствии вины клиента), составляет 30 дней, а трансграничных переводов — 60 дней с момента получения запроса клиента.
30-дневный срок применяется в случаях, когда оператор не уведомил клиента о транзакции и она была проведена без добровольного согласия клиента.
Остерегайтесь мошенников! Полиция разъясняет преступные планы мошенников и других лиц
Помните! Банки не рассылают сообщения о блокировке карт и не запрашивают в телефонном разговоре конфиденциальную информацию или коды, относящиеся к карте клиента. Сотрудники банка также не будут сообщать вам по телефону о блокировке вашей денежной карты.
Не следуйте инструкциям третьих лиц по выполнению каких-либо действий с денежной картой.
Не сообщайте никому секретный код из SMS-сообщения, PIN-код и CVV-код карты (цифры на обороте), срок действия или личные данные владельца карты. Не храните PIN-код рядом с банковской картой.
Визиты «социальных работников».
Полиция призывает население быть бдительными. Мошенники используют различные предлоги, чтобы войти в состояние доверия. Уважаемые пенсионеры, не общайтесь с незнакомцами и не впускайте их в свой дом. Велика вероятность, что «посетитель» — мошенник или совершает кражу или другие преступления. Социальные работники не придут без предупреждения! Обо всех подозрительных случаях, когда незнакомые люди настойчиво пытаются навязать вам общение и войти в ваш дом, с повышенной бдительностью сообщайте в полицию. Не поддавайтесь обману.
Имейте в виду — никакого обмена денег не существует. Если к вам обращается человек с подобным предложением или под похожим предлогом и просит предоставить деньги, которые могут быть использованы для перечисления номеров, не проявляйте подозрений. Вы имеете дело с мошенником. Немедленно позвоните в полицию по телефону 02 и с мобильного телефона по номеру 102.
Полиция обращается к жителям района. Не забудьте напомнить пожилым родственникам, что небезопасно пускать в дом незнакомых людей, даже если они представляются социальными работниками или государственными служащими. Запишите все важные телефонные номера, включая номера полиции, и повесьте их на видном месте. В случае появления незнакомца пожилые родственники могут позвонить по этим номерам, чтобы проверить, действительно ли он там работает, или обратиться в полицию.
Просьба о «займе» в социальных сетях
Люди — мошенники могут использовать различные предлоги, чтобы войти в состояние доверия.
Если вы получили сообщение от друга в социальной сети с просьбой о финансовой помощи и готовы ее предложить, не спешите отправлять деньги. Убедитесь, что вам действительно пишет знакомый человек.
Не сообщайте никому пин-код карты и CVV-код (номер на обратной стороне карты), срок действия и личные данные владельца карты. Не держите пин-код рядом с банковской картой.
Не следуйте инструкциям третьих лиц по выполнению каких-либо действий с денежной картой.
Отправлять вредоносные сообщения.
Не открывайте ссылки, полученные от посторонних лиц в виде CMC и SMS-сообщений или писем из неизвестных социальных сетей. Эти ссылки могут привести вас на зараженные интернет-ресурсы.
Полиция советует вам не предпринимать поспешных действий. Помните! Только проявив бдительность и осторожность, можно спастись от подобных проблем. Это не просто.
Полиция предупреждает, что не стоит верить сообщениям CMC или звонкам о большой прибыли. Будьте очень осторожны при использовании сайтов в Интернете. Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам предлагают финансовые инвестиции или просят предоставить конфиденциальную информацию (например, коды карт CVC, секретные коды от CMC), будьте осторожны и осмотрительны. Не переводите деньги агрессору и не предоставляйте информацию о себе.
Будьте бдительны! Каждый должен знать основные правила личной и финансовой безопасности. Будьте осторожны при общении с незнакомцами. Проверяйте любую информацию, полученную от незнакомого человека. Не спешите отделять сбережения. Поговорите с близкими и позвоните в полицию.
Если вы получили сообщение о преступлении, позвоните по номеру «02» с мобильного телефона — «102».
У некоторых родительских родственников есть «проблемы».
Уважаемые граждане, если вам звонят и говорят, что у вашего родителя-родственника проблемы и что вам нужно отвезти или отправить деньги, не вызывайте подозрений: это мошенничество! С помощью современных технологий голос человека можно подделать. Самое главное, что нужно помнить в этом случае, — не волноваться и не паниковать. Свяжитесь с близким человеком, проверьте информацию и немедленно обратитесь в полицию! Не отдавайте деньги незнакомцам!
Операции через сайты бесплатной рекламы
Полиция предупреждает, что вы можете пострадать от поведения мошенников как при покупке товара, так и в роли продавца.
Чтобы деньги остались при вас, нужно соблюдать несколько простых правил.
Мошенничество — это кража чужого имущества или приобретение интереса к чужому имуществу путем обмана или злоупотребления доверием.
В настоящее время наиболее распространены мошенничества, совершаемые бесконтактным способом (когда общение со злоумышленником происходит дистанционно), по телефону или через Интернет, без непосредственного личного контакта.
Как правило, преступник находится за пределами области, часто в тюрьме, а абонентский номер для звонков или отправки SMS-сообщений зарегистрирован на постороннее лицо. Получив деньги, мошенники прерывают связь с жертвой.
Мы призываем население сохранять бдительность. Никогда не переводите и не передавайте деньги незнакомым людям, под каким бы предлогом они ни находились.
Если вы стали жертвой мошенников, обращайтесь в полицию (02, 102) или в ОМВД России по Крыловскому району (8 86161 31-2-02).
Полиция предупреждает. Мошенники используют новые способы мошенничества.
За последнее время сотрудники полиции зафиксировали несколько новых тактик, используемых преступниками.
Полиция предупреждает, что любое упоминание о финансовых операциях (кредитах, инвестициях, компенсациях и т. д.) в телефонном разговоре или мессенджере, несомненно, выдаст преступника. Разговор следует немедленно прекратить, а звонящий должен самостоятельно раскрыть информацию об официальных ресурсах организации, сотрудником которой он представляется.
За последнее время сотрудники полиции зафиксировали несколько новых тактик, используемых преступниками.
1. Злоумышленники, замаскированные под представителей телекоммуникационной организации, убеждают своих жертв, что срок действия их SIM-карты истек. Чтобы продлить ее работу, им необходимо сообщить код из сообщения. После этого преступник активирует акции звонков и SMS на другой номер, получая доступ к электронным банковским операциям жертвы, социальным сетям и мессенджерам для подключения к телефонному номеру.
2. электронные сообщения на «центр хостинга веб-почты», то есть почту, полученную от несуществующей организации. Авторы рассылки заявляют, что они уведомляют базу данных и удаляют все неиспользуемые аккаунты. Настоятельно рекомендуется проверить свою почту и обновить данные. Так они узнают, что аккаунт активен и не будет удален. Они не используют вредоносное программное обеспечение или электронные «рыболовные» сайты, а просят мошенников отправить в ответном сообщении необходимую информацию (имя, фамилию, имя пользователя и пароль). Таким образом мошенники получают доступ к личным данным граждан.
При подделке банковских заявлений все чаще используются три способа Злоумышленники звонят клиентам от имени сотрудников банка и убеждают их установить обновленные приложения. Более того, под видом этих приложений злоумышленники распространяют программы для удаленного доступа к устройствам. Как только пользователь устанавливает одно из таких псевдоприложений, мошенники похищают персональные данные и деньги с банковской карты.
4. устанавливают приложения для проверки качества работы смартфона. Фальшивая служба поддержки отправляет ссылку на фишинговый сайт, предлагая активировать сервисы безопасности смартфона. После того как клиент соглашается на подключение и устанавливает мобильное приложение на свое устройство, мошенники получают доступ к электронному банкингу и крадут деньги.
5. Злоумышленник звонит от имени руководства компании или организации. Представляясь генеральными директорами, мошенники предупреждают чиновников, что скоро им позвонят из министерства, курирующего эти компании. При этом используется аккаунт с подлинными фотографиями и полным названием головной компании или организации в мессенджере. В ходе разговора мошенник получает конфиденциальную информацию, а также различные предлоги для совершения мошенничества.
Система S O-CAL своевременно предупреждает о «подозрительной экономической активности» в аккаунте.
Зафиксирована и система мошенничества, которую можно назвать «доверенностью», если абоненту сообщают, что конкретный гражданин пришел в финансовое учреждение с доверенностью на все имеющееся имущество. Также, используя методы психологического воздействия, мошенники убеждают граждан в том, что им необходимо продать аварийное имущество и перевести все полученные средства на указанный ими счет.
Мошенники продолжают использовать уже известные системы для обмана наивных граждан.
1. Мошенничество совершается под видом оказания помощи родственнику родителей, который якобы попал в ДТП или якобы был задержан правоохранительными органами. Жертва отдавала деньги курьеру, прибывшему к ней, переводила полученные средства на указанный мошенником банковский счет и оставляла 15 % себе.
2. лакомая деятельность осуществляется под предлогом дополнительного дохода, участия в фондовой бирже и инвестирования в мобильные ценности. Граждан заманивают яркими надписями, названиями, созвучными с названиями крупных компаний и нефте- и газодобычи, «выгодными» предложениями, возможностью получать высокий доход и вкладывать крупные суммы денег, не предполагая капитала для пострадавших. . Будущее. Жертвами могут стать все категории граждан, независимо от пола, образования, экономического, национального или социального статуса, возраста.
3. использование транзакционных сайтов, рынок/продажа рекламы в социальных сетях:
— Путем размещения «фиктивных» объявлений продавать товары по ценам значительно ниже рыночных. Как правило, общение между покупателями и мошенниками происходит с помощью транзакционных площадок или мессенджеров WhatsApp, Telegram и Viber. Во время общения мошенник входит в состояние доверия, вынуждая жертву оплатить весь товар или внести предоплату электронным транспортом. После оплаты связь с покупателем прерывается, он блокируется, а объявление удаляется.
— Злоупотребление денежными средствами под видом покупки товара. В этом случае переписка между продавцом и мошенником также ведется с помощью сообщений на сайте или с использованием мессенджеров WhatsApp, Telegram или Viber. Продавцу сообщают, что товар оплачен, и для получения денег ему необходимо перейти по ссылке, которая попадает в телефон продавца, убеждая его отправить товар курьером. После перехода по ссылке продавец попадает на фишинговый сайт, где вводит свои персональные данные и информацию о банковской карте. После нажатия на кнопки «окно» и «получить деньги» деньги списываются с расчетного счета продавца. Далее продавец убеждает мошенника в том, что произошел сбой и ему необходимо обратиться в службу поддержки, перейдя по ссылке для возврата денег. Продавец переходит по ссылке и попадает на фишинговый сайт, где уточняет свои данные, реквизиты карты и якобы необоснованно списанную сумму. После нажатия на окно «Получить деньги» с расчетного счета продавца снова снимаются деньги.
Тот же метод используется для кражи денег через сайты поиска путешественников. Мошенник размещает объявление с предложением услуг пассажирских перевозок. Когда пользователь откликается на объявление, мошенник просит его связаться с ним через WhatsApp по определенному номеру телефона во время разговора на его сайте. Впоследствии, во время переписки по WhatsApp, от клиента требуется оплатить поездку, и он оставляет ссылку на электронный «рыболовный» сайт для оплаты поездки. Перейдя на сайт, пользователь вводит данные своей банковской карты, после чего деньги списываются с мошеннического счета.
4. Злоупотребление средствами с использованием социальных сетей. Пользователь получает сообщения от имени жертвы, знакомых, друзей и родственников родителей с требованием денег. Злоумышленники также рассылают сообщения с просьбой собрать деньги на лечение больных детей, похороны и т. д.
5. получение займов в микрофинансовых организациях без ведома жертвы. Кража осуществляется путем поиска по SIM-карте активного счета заемщика и использования личного счета человека, который ранее уже получал займ в микрофинансовой организации.
6. под предлогом получения возврата денег или компенсации за уже купленные пищевые добавки: в телефонных разговорах мошенники сообщают жертвам, что правоохранительные органы ранее задержали преступников, занимавшихся продажей некачественных добавок. Чтобы получить компенсацию, им приходится оплачивать налоги, открытие счета и транзакционные издержки. В результате граждане, ожидающие компенсацию, отправляют деньги мошенникам.
Пресс-служба МО МВД России «Кабареловский».
Закон о возврате украденных денег: как это работает
В июле 2023 года государственные думцы «внесли поправки в закон 161-ФЗ о национальной платежной системе». Теперь банки обязаны контролировать все переводы и предотвращать мошеннические операции. Если перевод был сделан на неавторизованный счет, банк должен компенсировать клиенту потерянную сумму за свой счет. Закон вступает в силу через год после голосования, летом 2024 года. Давайте рассмотрим, как он будет работать.
Как банки управляют переводами.
Центральный банк ведет базу данных о случаях и попытках финансового мошенничества, включая переводы без согласия владельца. Она включает в себя информацию о получателях таких переводов и их счетах, которые банк должен сопоставить с этой базой данных.
Информацию в базу данных предоставляют банки и операторы платежных систем, которые сообщают о жалобах клиентов на операции, совершенные без их согласия. Для того чтобы добросовестные клиенты не попали в черный список по ошибке, каждая жалоба оценивается по различным параметрам. В настоящее время база данных содержит десятки тысяч подозрительных счетов, а с октября 2023 года в нее будут включены не только банки, но и ВПК.
Согласно новому закону, банки обязаны проверять все переводы на наличие признаков мошенничества и пресекать подозрительные операции. Центробанк выявил три таких признака.
Что произойдет, если я отправлю деньги мошеннику?
Новое законодательство устанавливает четкий алгоритм поведения банка. Если в переводе есть что-то подозрительное, даже если он был сделан с согласия владельца счета, банк может приостановить операции. Переводы могут быть приостановлены максимум на два дня. Разумеется, за это время банк может получить подтверждение о намерении клиента осуществить перевод, а у клиента есть время объективно оценить ситуацию и понять, что он, возможно, столкнулся с мошенником.
Предполагается, что такой подход позволит защитить клиентов от распространенных мошеннических схем. К ним относятся преступники, которые, связавшись с жертвой, требуют немедленных действий, например, «срочно отменить заявку на кредит» и перевести деньги на безопасный счет. Клиенты могут предоставить конфиденциальные данные или попытаться провести такие операции, но при этом с подозрительного счета не будет немедленно списана сумма.
Право приостановить операции позволяет сохранить деньги на счете и избежать убытков.
Банк должен сообщить владельцу счета, что перевод был приостановлен, объяснить причину и, если необходимо, подсказать, как продолжить операцию.
Когда я получу компенсацию?
Банк должен полностью компенсировать любые убытки, понесенные из-за того, что он не учел требования закона. Например, он перевел деньги из базы данных мошенника на свой счет. В этом случае пострадавший клиент может подать в банк претензию, согласно которой ему должна быть возвращена вся украденная сумма. Срок возврата составляет 30 дней для переводов, совершенных по России, и 60 дней для переводов, полученных за пределами страны.
Компенсация невозможна, если банк официально предупредил владельца счета и приостановил операцию, но клиент все равно подтверждает перевод и отправляет деньги мошеннику. В этом случае банк освобождается от ответственности.
Чем еще поможет закон?
Хотя новый закон значительно усложняет жизнь мошенникам, он не гарантирует полной защиты средств. Например, вор может перевести деньги на счет, который еще не зарегистрирован в базе данных центрального банка, или физически украсть банковскую карту и использовать ее для оплаты покупок.
Однако даже в таких случаях вы сможете вернуть свои деньги, если застрахуете свой счет от рисков, связанных с мошенничеством. Например, программа страхования Газпромбанка защищает от всех распространенных финансовых преступлений, включая кражу платежных данных или самой карты, несанкционированное использование мобильного банка, несанкционированные переводы и даже кражу денег в течение двух часов после снятия в банкомате.
Премии начинаются от 2 800 рублей в год и защищают как основной банковский счет, так и все привязанные к нему карты (например, карты детей или пожилых родителей). В сочетании с законом «О противодействии мошенничеству» этот надежный способ помогает защитить деньги от кражи.
Опасные «безопасные счета»: как защитить свои деньги от мошенников?
Ежедневно в России фиксируется около 8 миллионов звонков от мошенников. В криминальной базе данных содержатся сведения о 80 000 миллионах россиян. Среди обманутых — люди всех возрастов и профессий, даже ведущие ученые страны. Самые популярные сценарии мошенничества и советы от Сбера, как защитить свои деньги и не попасться на уловки аферистов, — в нашем материале.
Звонок от «Службы безопасности банка
Звонок поступает на мобильный телефон, и звонящий представляется «охранником». Он сообщает вам, что «банк обнаружил подозрительную транзакцию» или «произошел сбой в системе». Затем мошенник просит вас сообщить данные вашей карты, CVV или CVC-код, SMS-код или пароль мобильного приложения. Предположительно, эти данные необходимы «для обеспечения безопасности ваших денег». Если мошенник получит доступ к этим данным, вы можете потерять свои деньги.
Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров.
Не следуйте инструкциям звонящего по выполнению действий или банковских операций.
Если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, позвоните сами по официальному номеру банка или зайдите в кассу и поинтересуйтесь.
Сохраните номер своего банка в телефонной книге, чтобы точно знать, когда вам позвонят.
Воспользуйтесь услугой проверки телефонов, чтобы предупредить вас о мошеннических звонках.
Звонки от «государственных учреждений
Звонящий представится сотрудником полиции, ФСБ или прокуратуры и скажет, что конкретный сотрудник банка, имеющий доступ к вашему счету, вызывает подозрения и находится под следствием. Или же вас запугают, заставив поверить, что деньги с вашего счета были переведены в Фонд АФУ или что средства были украдены. Мошенник убеждает вас, что вы должны выполнить свой политический долг и сотрудничать со следствием, выполнить определенные действия, предоставить личные данные, держать все в тайне от банка и перевести деньги на «специализированный счет» для вашей безопасности. На самом деле все переведенные деньги поступают на счет преступника.
Сохраняйте спокойствие, не паникуйте и не поддавайтесь эмоциональному давлению мошенников.
Не сообщайте никакой личной информации.
Сообщите об этом в полицию и в свой банк.
Сообщите своим близким о звонке мошенников.
Опросы, голосования и предложения работы
Этот вид мошенничества включает в себя лотерею, опрос, поиск сотрудников или «племянница балерины примет участие в конкурсе…». Вы можете получить электронное письмо или SMS с сообщением о проведении опроса, например Если вам предлагают перейти по определенной ссылке и нажать на нее, вы можете попасть на фишинговый сайт, где введение ваших данных может привести к краже ваших денег или взлому вашего аккаунта в мессенджере. Во втором случае злоумышленник может отправить фишинговое сообщение от имени пользователя по списку контактов.
Не предпринимайте никаких действий: не переходите по ссылкам, не сообщайте данные, не скачивайте файлы.
Свяжитесь с человеком, который знает, что вы отправили такое сообщение.
Выберите безопасное интернет-соединение. Адрес сайта должен начинаться с символов HTTPS, а не HTTP, а в адресной строке должен отображаться значок замка.
Настройте браузер на блокировку поддельных сайтов. При покупке в Интернете проверяйте адрес сайта. Если домен не совпадает с официальным названием сайта, не вводите товар.
SMS или письма от Центрального банка, Госуслуг, Почты России и других органов власти
Мошенники присылают на ваш почтовый ящик SMS от имени Центрального банка Госаслеса, Почты России или бросают в ваш почтовый ящик письмо, в котором сообщают, что вы якобы стали жертвой обмана со стороны ЦБ. Поэтому, чтобы сохранить деньги и личные данные, вам необходимо перерегистрировать свой аккаунт и отправить информацию о своих новых данных. Это можно сделать с помощью специального телефонного номера, который называется «номер телефона». На самом деле это может быть обманом и заставить преступников передать доступ к вашим личным данным и банковскому счету.
Не звоните по указанным телефонным номерам.
Если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, позвоните сами по официальному номеру банка или зайдите в кассу и поинтересуйтесь.
Мошенники создадут поддельный аккаунт в мессенджере, используя социальную сеть или мантию менеджера, и отправят вам сообщение о том, что вам необходимо связаться с «руководителем» организации. Руководство» сообщит вам, что в организации, на которую вы работаете, есть мошенники, которые направляют средства на экстремистские или военные цели. Затем вы должны присоединиться к специальному предприятию для их раскрытия. Связавшись с профессиональным манипулятором, вы можете не только потерять свои деньги, но и стать соучастником террористических актов.
Лично связаться с руководителем по мобильному телефону.
Не следуйте инструкциям звонящего по выполнению действий или банковских операций.
Если вы беспокоитесь о сохранности своих денег, позвоните сами по официальному номеру банка или зайдите в кассу и поинтересуйтесь.
И в заключение напоминаем вам старую истину: нельзя быть уверенным в сохранности своих денег. Будьте бдительны!