Экономить деньги и учиться рационально распоряжаться финансами — естественное, правильное желание, а иногда и насущная необходимость. Это помогает во всех сферах жизни. Вы будете меньше тратить, эффективнее сохранять и увеличивать свои доходы, быстрее достигать важных целей и избегать финансовых ловушек. Если вы хотите узнать, как управлять личными финансами, вам поможет наша подборка полезных советов и лайфхаков.
Снимите до 50% долга Живите счастливо без долгов!
Анализ своего отношения к деньгам
Часто проблема возникает не из-за низкого дохода или высоких расходов, а из-за нашего восприятия денег. Такое случается, и это не должно вас пугать. Прежде чем что-то проектировать или делать, сядьте и подумайте, что для вас деньги и как вы их воспринимаете. Задайте себе этот вопрос и ответьте на него так честно, как только сможете. Никто не будет спорить с вами о «неправильном» ответе. Но таким образом вы поймете свое отношение к финансам и, возможно, исправите некоторые ошибки. Самое главное — не бойтесь быть честным с самим собой и будьте готовы работать над своим восприятием. Это совершенно нормальный, логичный и правильный подход.
Планируйте будущее.
Чтобы эффективно управлять своими финансами не только здесь и сейчас, но и в долгосрочной перспективе, нужно уметь планировать. Это неотъемлемая часть экономической азбуки. Конечно, может быть сложно планировать что-то одно за раз — начните с малого. Например, попробуйте спланировать свои расходы на один месяц. Или же откладывайте определенную сумму каждый месяц. В этом вам помогут два совета:
Ведение личного бюджета
Обучение финансовому менеджменту означает умение рассчитывать и управлять своими финансами, а лучший способ сделать это — практиковаться в составлении бюджета. Записывайте свои доходы и расходы за месяц, устанавливайте лимиты расходов, составляйте список основных и неосновных категорий и старайтесь придерживаться своего плана. Не переживайте, если с первого раза у вас не получится. На корректировку бюджета может уйти несколько месяцев. Однако некоторые вещи лучше делать с самого начала.
Помните, что грамотно спланированный личный бюджет позволяет держать себя в «плюсе», сокращать расходы и больше экономить.
Откройте сберегательный счет.
Даже если вы не откладываете деньги на что-то конкретное, лучше иметь финансовую подушку безопасности на случай трудного дня. В экстренной ситуации это может оказаться очень полезным. Ситуация у всех разная, и не все могут откладывать 20 % своего ежемесячного дохода на сбережения, но постарайтесь откладывать хотя бы небольшую сумму. Даже 1 000 рублей в месяц могут добавить проценты к уже имеющейся годовой сумме в 12 000 рублей. Этого достаточно, чтобы купить новое оборудование взамен сломанного или оплатить месячный курс обучения. И это ваш вклад в собственное будущее — вы научитесь чему-то новому.
Оптимизируйте расходы и увеличивайте доходы
Следите за тем, чтобы ваши доходы превышали расходы. Этого можно добиться за счет разумной экономии, поиска новых способов заработка и других возможностей. А искать и находить их — это как раз то, что поможет вам сделать финансовая грамотность. Помните, что ваш доход состоит не только из зарплаты. В него также входят проценты с накопительных счетов и доходы от активов и инвестиций. Что касается расходов, то финансисты советуют распределять их по принципу 50-30-20: «Если у вас много денег, которые вы хотите потратить, то распределяйте их по принципу 50-30-20.
Если поначалу вам не удастся выполнить эти показатели, это неважно. Главное — постараться добиться успеха.
Не совершайте импульсивных покупок
Случается, что, получив зарплату, человек сразу же пытается купить все, на чем он раньше экономил. Или же он устраивает шопинг, чтобы снять стресс, и покупает ненужные вещи, которые не пригодятся в будущем. Все это — импульсивный рынок, и его нужно сократить, если вы хотите рационально распоряжаться своими деньгами. Поначалу это может показаться сложным, но простые правила могут помочь. Например, такие:
Ищите источники пассивного дохода.
Не игнорируйте возможности увеличить свой доход. Ситуация у всех разная, но, имея свободные деньги, предпочтительнее вложить их так, чтобы они принесли вам пользу в будущем. При этом желательно использовать низкорисковые усредненные показатели. Они имеют меньшую возможную доходность, но вы вряд ли потеряете деньги. Вы можете воспользоваться банковскими предложениями или вложить деньги в мобильные ценности, недвижимость или другие активы. Выбирайте удобный для вас источник пассивного дохода, но остерегайтесь мошенников, которых в этой сфере, к сожалению, немало. К счастью, их легко распознать. Если вам предлагают беспрецедентную ловушку без ловушки, это, скорее всего, означает, что вас пытаются обмануть. Поэтому рекомендуется пользоваться только официальными банковскими средствами. Это поможет сохранить и приумножить ваши свободные средства.
Использование финансовых инструментов может быть выгодным
Банковские предложения, если их правильно реализовать, могут значительно улучшить вашу жизнь. Например, кредитные карты: если не платить проценты и помнить о льготном периоде, то можно пользоваться всеми их преимуществами без потери денег. Это и повышенный возврат денежных средств, и различные бонусные программы, и возможность копить деньги с помощью дебетовых карт, и проценты на остаток. Главное — своевременно вносить платежи по кредитной карте и не влезать в долги перед банком. Проценты будут отнимать ваши средства, а это сводит на нет все достижения. Поэтому всегда помните, когда заканчивается льготный период. Не забывайте вовремя оплачивать кредитный лимит.
Используйте приложение для учета и проверки
Сегодня существует множество программ и таблиц различной сложности, которые помогут вам планировать и вести бюджет, проверять расходы и считать общий доход. Выбирайте то, что подходит именно вам: если вам нужна более сложная и оперативная программа, вам подойдут Zen Money, или Drevedengi, или даже Tinkoff-Table. Если же вам нужно что-то простое для учета ежедневных расходов, существует множество мобильных приложений, например «Heavy», которые помогут вам записывать все покупки и автоматически формировать бюджет на следующий день.
Не забывайте о себе.
Это может показаться банальным, но у каждого из нас есть цели в жизни. Каждый выбирает разные — ценить близких, создавать что-то прекрасное, развиваться профессионально. Но долги, жизненная неустойчивость и все, что они делают, — это мешают людям идти к своим целям. Экономическая азбука — отличный способ избежать этих трудностей. В долгосрочной перспективе он может сделать вас счастливее, а вашу жизнь — более полной, комфортной и благополучной. Высвободившиеся силы и средства можно использовать для реализации своих мечтаний. А их достижение станет проще и эффективнее благодаря приобретенным знаниям экономической азбуки.
Управление личными финансами: эффективные стратегии
Цель данной программы — дать рекомендации и советы по улучшению финансового положения, анализу отношения к деньгам, составлению финансовых планов, управлению личным бюджетом, открытию сберегательных счетов и оптимизации
Тип: информационно-образовательный план
Идея проекта: идея проекта заключается в предоставлении полезной информации и советов по эффективному управлению личными финансами.
Цель проекта: предоставить пользователям информацию об эффективных стратегиях управления личными финансами.
Проблема: многие люди испытывают трудности в управлении личными финансами, не зная эффективных стратегий и приемов в этой области.
Целевая аудитория: люди, которым трудно управлять личными финансами.
Задачи проекта: 1. предоставить консультации по анализу отношения к деньгам 2. помочь людям спланировать свои будущие финансы. 3. предложить методы составления личного бюджета. 4. дать советы по открытию сберегательного счета. 5. дать рекомендации по оптимизации финансов.
Роли в проекте: контент-райтеры, редакторы, дизайнеры, аналитики.
Ресурсы: информационные материалы, экспертиза, дизайнерские ресурсы.
Продукты: цикл статей, инфографика, истории успеха, шаблоны для составления личного бюджета.
Важность.
Описание темы документа, актуальность, цели, задачи, проблемы, нововведения и темы, включенные в документ. Контент доступен только авторам платных проектов
Анализ отношения к деньгам
Техники и советы по анализу своего отношения к деньгам, выявлению привычек и разработке плана по улучшению финансового поведения. Контент доступен только авторам платных проектов
Создание финансового плана
Шаги и советы по эффективному финансовому планированию на будущее, включая постановку целей, составление бюджета и планирование инвестиций. Контент доступен только авторам платных проектов
Методы составления личного бюджета
Обзор различных методов и подходов к ведению личного бюджета, включая автоматизацию, использование приложений и отслеживание расходов. Контент доступен только для авторов платных проектов
Открыть сберегательный счет
Рекомендации и советы по выбору и открытию сберегательного счета для достижения финансовых целей и увеличения накоплений. Контент доступен только для авторов платных проектов.
Финансовая оптимизация.
Советы и методики по оптимизации личных финансов, включая сокращение расходов, увеличение доходов, инвестирование и управление долгами. Контент доступен только авторам платных проектов
Психология личных финансов
Исследования психологических аспектов управления личными финансами, влияния убеждений и привычек на финансовое поведение и способов изменения финансовых убеждений. Контент доступен только авторам платных проектов
Инвестирование личных средств
Обзор различных стратегий инвестирования личных средств, виды инвестиций, риски, возможности и советы по составлению портфеля. Контент доступен только авторам платных проектов
Экономический алфавит.
Методы и ресурсы для повышения финансовой грамотности, обучающие программы, уроки, литература и практические рекомендации. Контент доступен только авторам платных проектов
Экономическая независимость
Стратегии и шаги по достижению финансовой независимости, планирование пассивного дохода, инвестирование в активы и создание долгосрочного финансового плана. Контент доступен только авторам платных проектов
Финансовые цели и их достижение
Подходы к постановке финансовых целей, методы и стратегии их достижения, важность планирования и стимулы для успешного управления личными финансами. Контент доступен только авторам платных проектов
5 основных стратегий разумного управления личными финансами
Управлять своими финансами легко, если знать, как это делать. Во втором эпизоде шоу «Ну что, как дела?» собраны пять советов из передачи. Это поможет вам контролировать свой бюджет, принимать эффективные финансовые решения и начать путь к финансовому благополучию.
Расставьте приоритеты.
Важно определить приоритеты в расходах, например, на лечение зубов. Не стоит откладывать их на потом, чтобы избежать больших расходов в будущем
Мечтайте об этом.
Спланируйте финансы для достижения своих больших целей, рассчитав, какую сумму вы можете откладывать каждый месяц. Если цель не укладывается в отведенные сроки, пересмотрите свой план — попробуйте отложить ее или выбрать другую цель
Профилактика профессионального выгорания
Регулярно откладывайте небольшие суммы денег на личные удовольствия, чтобы избежать эмоционального истощения и улучшить качество жизни.
Ставьте цели заранее.
Постановка долгосрочных целей может превратить даже небольшие суммы, откладываемые регулярно, в значительные сбережения с течением времени. Рассмотрите возможности инвестирования для увеличения сбережений
комета Не ждите лучших времен
Во времена экономической нестабильности важно научиться экономить, не ожидая повышения доходов или изменения обстоятельств. Например, распространенная стратегия — откладывать 10 % своего дохода на сберегательный счет.
Не бойтесь обсуждать свой финансовый план
Если вы не можете начать откладывать деньги, попробуйте заполнить анкету. Вы можете присоединиться к Никите и Максу в шоу, чтобы обсудить свою ситуацию.
Чтобы узнать, как правильно распорядиться своим бюджетом, прочитайте статью Что еще посмотреть:.
Новости, которые волнуют всех, — на канале Telegram. Подписывайтесь и будьте в курсе: @t_jrnl
Видео и подкаст редакции А как вы решаете, каким тратам отдать предпочтение? Используете ли вы приложение для хранения приоритетов?
Мы научим вас, как использовать кредитную карту в своих интересах и зарабатывать там, где другие теряют деньги.
Курсы экономики
Чтобы построить успешную карьеру в финансовой индустрии, важно своевременно определить, каких знаний вам не хватает.
3) Обратитесь к международному изданию «Денежный вопрос: как перестать бояться говорить о выручке и EBITDA», Harvard Business Review.
Эта статья обобщает новейший опыт, накопленный в области философии денег, и может помочь повысить финансовую грамотность. Если вы хотите узнать о жизни лайф-коуча, это отличное место для начала. Некоторые хорошие советы включают.
Если вы сами станете наставником, это может помочь вам на пути к должности финансового директора. Если вы работаете бухгалтером и считаете, что достигли предела своей карьеры, этот курс также идеально подходит для вас.
4) Вышло 12-е издание «Справочника финансового директора» Стивена Брега.
Если вы хотите, чтобы ваш бизнес развивался в ногу со временем, изучите современные тенденции в мире финансов. Здесь вы найдете ответы на вопросы, которые задает себе каждый предприниматель.
5) «Финансовый менеджмент и управленческий учет для менеджеров и предпринимателей», Эдди Маклин и Питер Этрилл.
Звучит как очередной учебник, но не стоит судить о нем поспешно. Авторы постарались в доступной форме объяснить правила составления финансовой отчетности и рассказать о последствиях бухгалтерских отчетов, содержащих недостоверную информацию. Книга также будет полезна ведущим бухгалтерам, которые хотят повысить качество своей работы и избежать критических ошибок.
Курс LABA «Главный бухгалтер» предназначен для профессионалов, которые хотят развивать работу своего отдела, создать сильную команду и организовать бухгалтерский учет, налогообложение и управленческую информацию.
В заключение нашего обзора стоит отметить, что каждая работа заслуживает отдельного обзора и внимательного изучения. Экономическая ситуация в стране меняется каждый год, поэтому, если вы хотите не только выжить, но и увеличить оборот, необходимо повышать финансовую грамотность себя и своих менеджеров. Книги остаются лучшим подарком, а вложение в знания — лучшей инвестицией.
Будем рады видеть вас на мероприятии!
Пожалуйста, оставьте заявку в форме ниже. Как только мы получим вашу заявку, мы свяжемся с вами для подтверждения бронирования.