Этот продукт является самым простым и недорогим. Он идеально подходит для компаний, работающих с дебиторами с надежной историей. По сути, фактор финансирует счета клиентов, приостанавливая платежи. В этом случае, если должник не выполняет свои обязательства по оплате, ответственность полностью ложится на поставщика, независимо от причин (в том числе финансовой несостоятельности).
Продукт обладает рядом преимуществ Выбрав факторинг под сокращение, вы можете
1 предпринять финансовые шаги сразу после подтверждения факта поставки,
3 увеличить объем продаж за счет своевременного финансирования капитала; и
4 повысить конкурентоспособность вашего бизнеса, благодаря возможности предоставлять контрагентам необходимые отсрочки платежа,
5 Вы получаете более выгодные комиссионные по сравнению с другими факторинговыми продуктами.
Основной отличительной особенностью факторинга под редукцион является то, что риск неплатежа со стороны покупателя остается у поставщика.
Факторинг на понижение включает в себя все услуги факторингового обслуживания.
Особенности факторинга без снижения
Данный финансовый инструмент подходит для поставщиков, которые
В этом случае фактор подвергает покупателя риску неплатежа. В этом заключается основное отличие факторизации с редукционом и без него. Поставщик получает требуемую сумму независимо от финансовых возможностей или неспособности дебитора платить. Кроме того, факторинг берет на себя все административные заботы, включая взыскание просроченных требований со стороны покупателя.
К преимуществам факторинга под редукцион относятся следующие
1 Клиенты получают информацию о платежеспособности контрагента.
2 Поставщики исключают риск несвоевременных или неполных платежей со стороны дебиторов.
3 Своевременное взыскание «живых» денег привлекает новых клиентов и расширяет ассортимент продукции, увеличивая тем самым продажи и прибыль.
4 Административные расходы снижаются, поскольку не требуются специалисты по претензиям.
Подходит ли факторинг с редукцией или без?
Оба инструмента используются практически во всех отраслях, включая пищевое производство и оптовую торговлю канцелярскими товарами. Основное условие для факторинга с редукцией и без — это сотрудничество по прекращению платежей.
Для получения дополнительной информации вы можете позвонить специалистам Единого контактного центра 8 800 200 1808 или оставить заявку в форме обратной связи.
Факторинг с редукцией уместен в следующих ситуациях.
Как работает факторинг с редукцией?
По условиям факторинга с редукционом финансирование до 100% предоставляется в течение одного-двух дней с момента получения и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Льготный период определяется в договоре между поставщиком и клиентом.
Операции с использованием редукционного факторинга выполняются следующим образом
Кого касается дисконтный факторинг?
В настоящее время все больше производителей и поставщиков используют факторинг как форму финансирования бизнеса. Однако для повышения финансовой ликвидности и снижения рисков необходимо правильно выбрать вид факторинга.
Регрессный факторинг выгоднее и безопаснее использовать при работе с постоянными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, имеющими собственную сеть покупателей. В отличие от безрегрессного факторинга, факторинговые компании не несут ответственности за кредитоспособность покупателя, но проводят аудит.
Как правило, дисконтный факторинг используют быстрорастущие компании, поскольку он обеспечивает постоянное пополнение оборотного капитала и эффективное распределение денежных потоков.
Преимущества дисконтного факторинга
В настоящее время многие компании выбирают дисконтный факторинг по следующим причинам
Факторинг с выгодными условиями для клиентов «СберФакторинг
Финансирование до 100% стоимости поставки. Никаких пограничных ограничений. Отсутствие залога и трудоемкого сбора документов.
Особые преимущества нашего сервиса, предоставляемые бесплатно в рамках факторингового обслуживания:.
Пример.
Рассмотрим последствия факторинга на примере компании «Шоколад», производящей кондитерские изделия.
Шоколад» поставляет свою продукцию в кафе, магазины и небольшие торговые точки. Один из покупателей, компания, владеющая сетью магазинов «Успех», решила приобрести еще один магазин и поэтому просит подписать договор о приостановке деятельности.
Шоколад» соглашается, но для того, чтобы получить оплату за товар немедленно, идет в банк и заключает договор факторинга с редукционом.
Этот вариант был выбран, так как «Успех» является постоянным клиентом и никогда не задерживал оплату.
В результате переуступки долга Chocolat получила 90 % оплаты за товар на следующий день после поставки, а «Успех» расплатился с банком через 30 дней. В этот момент Chocolat получил оставшиеся 10 %. Сделка прошла успешно.
Преимущества и недостатки
Основными преимуществами рассмотрения сделки как сокращенной являются
Недостатком ретроспективного факторинга является то, что в случае обмана покупателя и отказа от выполнения финансовых требований, продавец должен вернуть банковские средства в банк.
Факторинг без права редукции — простыми словами
Факторинг без права редукции позволяет отсрочить платеж по сделке, переложив риск задолженности на фактора — банк или компанию, с которой был заключен договор факторинга. Учитывая это, в отличие от регрессного факторинга, безрегрессный факторинг является рискованной финансовой практикой для факторов. Предпродажная подготовка покупателя осуществляется более продуманно.
Безрегрессный факторинг работает по тем же схемам, что и регрессный, но если покупатель отказывается платить за товар и фактор требует долг с покупателя, деньги остаются у продавца.
Пример.
Рассмотрим пример ведения бизнеса с учетом услуг без сокращений. К кондитерской фабрике «Шоколад» обратился новый покупатель — недавно открывшаяся сеть «Мокко». Владельцы кафе попросили заключить договор с возможностью отсрочки платежа, так как им требовалось продвижение. ‘Шоколадница’ согласилась, но оформила договор через факторизацию без уменьшения.
Компания «Шоколад» поставляла товары «Мока» в течение более одного месяца и получала деньги от своего фактора. Согласно договору факторинга, «Мока» должна была вернуть деньги фактору через три месяца. Срок наступил, но Мока не вернула деньги. Чокола в порядке, она взяла деньги, переуступив требование фактору в полном объеме. Затем фактор требует деньги от Мокки.
Преимущества и недостатки
Преимущества рассмотрения без рефери продавца включают.
Недостатки финансовых инструментов без права на уменьшение:
Покупатели, работающие по системе факторинга, могут получать отсроченные платежи и не искать дополнительных средств для своего бизнеса.
Факторинг с редукцией и без редукции — в чем разница
Факторинг с редукцией и без редукции — различия по ключевым критериям:
Факторинг с редукцией и без редукции — различия
Факторинг с редукцией более популярен, чем факторинговые услуги без редукции. По сути, это противоположная концепция и отличается по условиям контрактов тем, что есть факторизация с редукцией и факторная дисперсия без редукции.
Стоит отметить, что условия договора играют решающую роль в спорных ситуациях, так как законодательные правила их разрешения еще не разработаны.
В чем суть факторинга
Как правило, поставщики товаров отгружают товары и получают оплату только после того, как партия продана конечному покупателю. Именно здесь поставщики сталкиваются с рисками. Плохие поставщики и задержки с оплатой делают невозможным закупку или производство следующей партии товара. Нехватка денежных средств возникает и тогда, когда у должника нет денег даже на оплату текущих расходов бизнеса до погашения долга.
Как получить кредит? Есть несколько способов.
Как только такой случай возникнет, вы сможете найти необходимую сумму через родственников или друзей. Однако в системах предоплаты часто случаются задержки с оплатой, особенно по мере увеличения количества клиентов и объемов продаж. Поэтому друзья вам не помогут.
Цивилизованное деловое решение — обратиться в финансовое учреждение. Банки с безупречной кредитной историей, большими объемами продаж и хорошими финансовыми показателями с радостью одобрят выгодные займы и кредитные линии. Но как быть малым и средним предприятиям и стартапам, у которых есть заказы и клиенты, но нет достаточного оборотного капитала?
В таких ситуациях использование возможностей факторинговой компании — самое мудрое решение.