Эксперт рассказал, как неожиданные деньги оказываются на вашем счету

Если повезет, счет был пополнен из-за ошибки, например, с номером телефона при транзакции. В этом случае отправитель позвонил бы вам сразу после перевода. Андрей Шугаев, вице-президент Klishin &amp, советует отправителю якобы ошибочного перевода обратиться в свой банк с заявлением о возврате средств. Партнер ICA.

В этом случае гражданин, получивший деньги, также должен обратиться в свой банк и сообщить о том, что он получил неизвестный перевод. Затем написать заявление о возврате ошибочно зачисленных денег», — говорит юрист. В этом случае вы чисты перед законом и минимизируете свои риски.

Ни в коем случае нельзя требовать от вас самостоятельного возмещения».

Так часто работают мошенники: отправитель «возвращает» деньги на указанный счет, а через пять минут вам звонит настоящий отправитель и сообщает, что он вообще не знает этого человека и что вы отправили деньги в неизвестном направлении. Утверждения отправителя могут быть поддержаны судом, предупреждает Алексей Бойруков, заместитель председателя правления Союза российских банков. Поэтому, если сумма на вашем счете выглядит непонятно откуда взявшейся, следует обратиться в свой банк.

По закону банки не обязаны возвращать денежные переводы отправителю по просьбе получателя, но большинство банков делают это по просьбе клиента», — пояснил „Газете.Ru“ Алексей Войлуков.

Одна из трудностей, с которой сталкиваются получатели неожиданных денег, заключается в том, что не всегда удается установить их источник. По словам Войлукова, в некоторых случаях может помочь информация о том, что у банка возникли проблемы по запросу, хотя в некоторых случаях это требует дополнительных затрат.

Однако, как пояснили «Газете.Ru» в одном из крупнейших российских банков, финансовые учреждения не всегда располагают реквизитами человека, осуществившего перевод. Это возможно, если операция не является платежным поручением, а передается через специальный платежный сервис, например, Систему быстрых платежей (СБП). Такие сервисы или эксплуатанты таких систем (НСПК в случае с SBP) могут предоставить эту информацию правоохранительным службам или судам по запросу, но уж точно не простым гражданам.

Через некоторое время на вашем горизонте иногда появляются отправители, которые могут потребовать «проценты за пользование деньгами», пока они находятся на вашем счету. Адвокат напомнит вам, что проценты за пользование займом могут быть установлены заимодавцем только в том случае, если вы заключили с ним договор.

Если же договора между вами нет, то вы обязаны вернуть деньги вместе с процентами, установленными законом. То есть, если вы вернете деньги в течение нескольких дней, то размер процентов не имеет большого значения согласно 395 ГК РФ (около 9 рублей 50 000 рублей в день)’, — актуально для разрешения споров юридической фирмы ‘Клифф’ Игоря Серкина.

Однако, как правило, «подарки» в виде денежных средств не просто классифицируются как гражданские счета. За переводом могут стоять небольшие банки, микрофинансовые организации (МФО) или нелегальные кредиторы. У них на руках может быть договор займа, который, как утверждается, заключает получатель, обещая выплатить от 1 до 3% от суммы займа.

Если в ходе спора коллектор или НИС утверждает, что между вами был заключен договор, вы должны принять меры — как минимум, обратиться к профессиональному юристу.

Простого заявления о том, что договор не подписан, недостаточно. Если у вас есть неподписанный контракт, это основание для иска о фальсификации доказательств, если дело рассматривается в суде, а также для полицейских отчетов о других инцидентах, — говорит Селкин.

Не стоит поддаваться панике и давлению со стороны таких кредиторов и не стоит платить за них.

Записывайте всю переписку и пишите официальное обращение — якобы в банк, в полицию и в компанию, в которой был выдан кредит. Вы также можете пожаловаться в центральный банк как надзорный орган финансовой организации, которая без вашего ведома попросила выдать вам субсидию и потребовала от регулятора оформить чек.

Если виновной окажется микрофинансовая организация, а не третья сторона, то таким фирмам грозят санкции со стороны саморегулируемых организаций и Банка России. Стратьева, директор компании «СоМиР».

Если вам звонит коллектор, обратитесь в Федеральную службу судей, которая осуществляет надзор за ними, советует Войлков. Если вам угрожают, вы также можете сообщить об этом Андрею Шугаеву в правоохранительные органы с соответствующим заявлением об угрозе.

Еще раз подчеркиваю, что не стоит «возвращать» долг и проценты за пользование чужими деньгами. Это будет только на руку мошенникам», — говорит Шугаев.

НИС по определению не всегда виновны

Как напоминает Стратьева, НИС также могут стать жертвами мошенников. Например, они могут получить поддельные документы, используя утечку базы данных. Всего две недели назад на свалке в Пиятингорске были найдены документы, содержащие банковские данные частных банков.

Из-за отсутствия подробной информации о паспортных данных эти соглашения не требуют возврата денег. Это означает, что кража или продажа персональных данных из потребительских сервисов может произойти и здесь. Кроме того, не зная данных заемщика, переводы на счет технически невозможны. Да, есть возможность перевода на карту по номеру телефона, но лишь в некоторых НСП перевод физическим лицам осуществляется по номеру телефона, а не по номеру карты», — говорит Стратьева. Таким образом, на самом деле ситуация может быть гораздо шире и сложнее.

К сожалению, невозможно быть полностью гарантированным от любой безжалостной практики. Особенно когда речь идет о краже и возможных продажах, основанных на краже и продаже персональных данных. Здесь можно дать только один совет Если вам предлагают подписать согласие на обработку персональных данных, отслеживайте, куда вы уходите, если вам предлагают подвести итог на любых условиях.

Подпишитесь на «Газету.ру» в Zen и Telegram. Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите ctrl+